Как оформить кредит без проверки кредитной истории в России

До 2005 года банки были в сложной ситуации — они теряли большие деньги из-за невыплаченных сумм по кредитам. Задолженностей и задержек по платежам было много. Из-за этого было принято решение о создании кредитной истории, как способа обезопасить структуру от мошенников и неплательщиков.

Применение кредитной истории

Существуют организации, специально созданные для работы с кредитными историями — БКИ — «Бюро кредитных историй». Они собирают, обрабатывают, предоставляют банкам по запросу и хранят данные о заемщиках 15 лет. В базе данных организаций хранится вся информация по всем кредитам и займам на территории России.

По запросу банка БКИ анализирует все отношения конкретного человека со всеми банками страны, что и как погашено или погашалось, были ли нарушения: задолженности или просрочки, судебные иски.

Есть два вида нарушений, которые отрицательно скажутся на кредитной истории:

• среднее — просрочка 5-35 дней;

• тяжкое — невозврат суммы в срок.

На основании этой информации принимается решение об одобрении или отказе.

Заемщик с положительной кредитной историей — надежный клиент, поэтому им часто предлагают бонусные программы, скидки или особые условия. Выдавая деньги человеку с плохой кредитной историей банк рискует.

Положительная кредитная история

Сохранность положительной кредитной истории зависит от своевременности погашения кредита, отсутствии просрочек по платежам.

Почему можно получить отказ

Получение отказа всегда основано на отсутствии выгоды сделки для банковской организации. Задержки оплаты, штрафы, нарушения договора в отношении банка  потенциальным заемщиком портят кредитную историю — в этом случае банковская организация теряет деньги. И людям отказывают.

Иногда можно объяснить работнику банка все отрицательные эпизоды и получить одобрение. Придется постараться и убедить его, что задержки произошли по объективным причинам: из-за попадания в больницу, аварии и подобного. Конечно, большой риск, что все снова пойдет не так — постарайтесь вносить платежи вовремя и выплатить нужную сумму полностью.

Еще один момент, к которому относятся с настороженностью — в кредитной истории указано, что платежи вносились заранее. Это невыгодно — рассчитывая заработать одну сумму организация получает меньше.

Отсутствие кредитной истории или отказ от проверки

Без согласия человека, нельзя проверить его кредитную историю — закон запрещает банку отправлять запрос в Бюро кредитных историй. Отказ от проверки  формирует впечатление, что потенциальному заемщику есть что скрывать.

Потенциальные заемщики, у которых нет кредитной истории производят впечатление «тёмной лошадки» — сложно понять, что от них ожидать. Исключение — 18-летние молодые люди, только получившие возможность взять кредит.

В этом случае банк скорее откажет в выдаче кредита.

Для банковской структуры важно понимать, с кем они имеют дело и что ожидать от этого человека — каким заемщиком он будет. Поэтому без проверки кредитной истории займы не выдают.

Плохая кредитная история

Известно несколько способов взять кредит, если у вас плохая кредитная история. В первом варианте есть тонкий момент: должен быть хотя бы один банк, где вы хорошо себя зарекомендовали — выплатили всё и в срок. Такой банк запомнил вас, как добросовестного заемщика, на основе ваших прошлых отношений. В такой ситуации кредитную историю могут и не проверить. Если берете кредиты в этом банке регулярно и нет проблем с оплатой — можете рассчитывать на бонусы и особые условия.

Плохая кредитная история не полностью лишает возможности взять некоторую сумму. В России работают банки, в программе которых предусмотрены специальные условия — ставки выше, суммы ниже, срок выплат до 5 лет. Процентная ставка может достигать 70%. Очевидное преимущество — небольшой процент отказов, какой бы ни была история отношений с банковскими организациями.

Некоторые банки предлагают улучшить кредитную историю, исправив положение с помощью небольшого кредита — взять и погасить его согласно сроку в полном объеме. Своевременно и в полной мере оплаченный кредит повысит шансы на получение большей суммы в будущем. Моментального средства исправления плохой кредитной истории нет.

В заключении, хочется напомнить, что банк обязан проверить кредитную историю каждого потенциального заемщика. Именно поэтому получение одобрения на займ без проверки кредитной истории невозможно. Вы можете отказаться, но кредит в этом случае не дадут.