Как получить кредит с просроченной кредитной историей в России

Плохая кредитная история — следствие разовой или регулярной неуплаты по графику погашения кредита. В следствие чего появляется просроченная задолженность. Она часто становится проблемой при получении кредита: просроченная КИ ограничивает способы получения кредита и условия, на которых это возможно.

Причины плохой кредитной истории могут быть разными, в некоторых случаях причина может быть не в заемщике:

• задержки оплаты — оплата не по графику, с задержкой, погашение кредита, например, через месяц;
• просроченная задолженность по предыдущим кредитам  или неуплата;

• человеческий фактор — заемщик мог перепутать даты погашения платежа, если у него несколько кредитов;
• ошибка терминала или компьютера — при оплате через платежный терминал, информация может быть подана в банк с задержкой;
• ошибка банка — работники банка могут ошибиться: неправильно ввести данные, написать что-то с опечаткой или отправить документ в другое место.

Коммерческие банки делятся между собой информацией о заемщиках, поэтому получить займ может быть трудно.

Как получить кредит

С имеющейся просроченной задолженностью банк не одобрит получение нового кредита. В этому случае стоит сначала решить вопрос с просроченным кредитом, а потом брать новый. Хорошим решением вопроса может стать рефинансирование кредита.

При острой необходимости, можно воспользоваться одним из вариантов:

• Взять деньги в МФО, а не в банке. Суммы, с которыми работают микрофинансовые организации, небольшие, но у них и небольшой процент отказов. В некоторых фирмах с услугой быстрого займа работают только с клиентами с плохой кредитной историей или без КИ, но все они работают с одним-двумя Бюро кредитных историй, поэтому могут и не узнать о плохой кредитной истории — высок шанс одобрения кредитного займа. Все риски МФО перекрывают большими процентами.
• Оформить кредитную карту. Когда необходима небольшая сумма, а одобрение в банке не дают, можно попробовать оформить кредитную карту. Возможные недостатки: комиссия при снятии и высокая процентная ставка.
• Взять кредит под залог имущества. Банк может дать кредит заемщику под залог. В случае неуплаты и просрочки погашения кредита — долг погашается средствами с продажи залога на аукционе.
• Оформить кредит с поручительством. Банк ничего не теряет и вернет свои средства, как и в случае с залогом, не погашением от должника, а средствами поручителя.
• Обратиться к кредитным брокерам. Это стоит рассматривать в последнюю очередь, так как много рисков: высокая плата за услуги, нередко аванс — процент с желаемой суммы кредита. Банк может не одобрить кредит, а полученные деньги брокер может не вернуть.

Можно ли исправить плохую кредитную историю

Нередко работники банка при обращении по кредиту, большее значение придают последним событиям кредитной истории. Поэтому, не нужно иметь хорошую кредитную историю — достаточно своевременного погашения последнего займа или кредита. Погашение по графику повышает лояльность банка.

Гарантий нет, но банки часто обращают большее внимание на последний своевременно погашенный кредит, чем на прошлые проблемы в кредитной истории.

Стоит присмотреться к более сложными, чем стандартные, условиям кредита — справки о трудоустройстве, залог, поручитель. Большое количество атрибутов повышает лояльность банка к заемщикам. Будьте готовы, что банк будет предлагать варианты с большой процентной ставкой и небольшой суммой займа.

Плохая кредитная история не лишает возможности взять кредит, а немного ограничивает: получить будет не так легко, как с хорошей кредитной историей, но легче, чем без КИ. Могут быть доступны небольшие суммы займа, повышенные процентные ставки, сложные условия: подтверждение трудоустройства, высшего образования и прочее. Способов получения денежных средств несколько, нужно только выбрать наиболее подходящий.