Кредит под залог в России

Кредит под залог — ссуда, подкрепленная активами заемщика. Для этого не нужны официальное трудоустройство или большой пакет документов — имущество компенсирует потери банка, если заемщик не сможет или не станет выплачивать займ.

Отношения заемщика и кредитора регулируют статьи 334-338 ГК РФ.

При выдаче кредита под залог, вероятность потери банком денежных средств минимален. Благодаря такому подкреплению банк может увеличить сумму займа и уменьшить процентную ставку.

Что может быть обеспечением кредитных обязательств:

• Недвижимость. Максимально распространенный предмет залога в кредитовании. Ипотека под залог — разновидность такой ссуды. Срок возврата может быть от 1 до 30 лет. Сумма займа может быть до 80% цены залогового имущества. Требуется государственная регистрация в обязательном порядке при заключении договора на получение ссуды.
• Автотранспорт. Займ с залогом транспортного средства выдается нечасто, исключение — приобретение нового авто. С подержанными машинами работаю автоломбарды — банки такую услугу не предоставляют. Автоломбарды специализируются на выдаче кредитов на небольшой срок и с высоким процентом. Сумма кредита под залог автомобиля обычно неболее 60% стоимости транспортного средства.
• Ценные бумаги. Обеспечивают выдачу займа в некоторых банковских организациях. Сумма может составить не более 80% от стоимости залога.
• Драгоценные металлы: мерные слитки, драгоценные металлы. Подобный залог редко используется. Этот залог обладает высокой степенью ликвидности и о нем можно договориться с банками, специализирующимися на торговле драгметаллами и ведении таких счетов клиентов.
• Драгоценные металлы: украшения. Займы под залог ювелирных изделий из драгоценных металлов дают ломбарды. Суммы выдаются на небольшой срок и под большой процент.

Какое бы имущество не стало залоговым для оформления кредита, при невыполнении кредитных обязательств заемщиком оно не переходит в собственность кредитора. Если это недвижимое имущество, организация, выдавшая кредит должна подать заявление в суд для решения вопроса выплат по займу. Если кредит был взят под залог иного имущества, при заключении договора может быть прописано урегулирование ситуации по соглашению сторон. По статье 350 ГК РФ для погашения задолженности залог реализуется на публичных торгах. Оставшиеся после погашения долга деньги отдают заемщику.

Залог при оформлении кредита упрощает одобрение большой суммы под небольшой процент. Для получения займа нужны документы, подтверждающие право на собственность. Автомобиль должен быть моложе 20 лет. Если есть просрочка платежа или задолженность — право собственности на залоговое имущество к кредитору не переходит, имущество реализуют на торгах.